Банки выдали почти на треть меньше кредитов: что происходит с одобрениями

Октябрь стал одним из самых слабых месяцев года для розничного кредитования. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), опубликованным 10 ноября, банки выдали россиянам кредитов на 0,97 трлн рублей. Месяцем ранее было 1,37 трлн, то есть выдачи упали на 29%. По сравнению с октябрём прошлого года снижение составило 14,5%. В подсчёт вошли потребительские и POS-кредиты, кредитные карты, автокредиты и ипотека.

Где просели сильнее всего

Среди 30 крупнейших по кредитованию регионов сильнее всего выдачи сократились в Петербурге: с 74,2 до 45,4 млрд рублей, почти на 39%. Следом идут Башкортостан, Ростовская область и Москва, где объём упал примерно на треть. По общей сумме лидерами остаются Москва (99,4 млрд рублей), Подмосковье (67,9 млрд) и Петербург.

Почему банки стали осторожнее

В НБКИ называют несколько причин: жёсткая политика Банка России, высокие ставки, ограничения по долговой нагрузке и изменение условий льготной ипотеки с 1 октября. Требования к кредитной истории клиентов у банков по-прежнему высокие.

Для многих заёмщиков главное — макропруденциальные лимиты ЦБ, которые на четвёртый квартал снова снижены. Если на выплаты по долгам уходит больше половины дохода, на таких клиентов теперь может приходиться не более 15% необеспеченных потребкредитов банка вместо 18%. Для тех, у кого платежи превышают 80% дохода, доля урезана с 3% до 1%. По автокредитам лимиты для этих групп снижены до 20% и 1%, а по необеспеченным займам дольше пяти лет — до 1%.

Это не персональный запрет: решение по каждой заявке банк принимает сам. Но чтобы уложиться в лимиты, он чаще отказывает закредитованным клиентам, уменьшает сумму, повышает ставку или просит залог и поручителя. Экономисты ожидают, что доля отказов в ближайшие месяцы вырастет. Заёмщики с небольшой нагрузкой и хорошей кредитной историей перемены почти не почувствуют.

Поможем получить одобрение

Когда банки ужесточают требования, подавать заявки наугад во все банки подряд рискованно: каждый запрос и каждый отказ видны в кредитной истории и снижают шансы в следующем банке. Мы берём подбор на себя. Оценим вашу долговую нагрузку и кредитную историю, найдём банки, где шансы на одобрение выше, подготовим документы и сопроводим заявку до решения. Если нагрузка уже высокая, предложим варианты, при которых банк охотнее одобрит кредит, например под залог. Предварительная оценка бесплатная. Подробнее — на странице «Кредиты физическим лицам».

Источник: НБКИ через «Мойка78», Банкирос.